[Investissement] Le Plan Epargne en Actions (PEA), un bon plan ?

EN RÉSUMÉ

Notre avis

Le PEA est LE produit à avoir. La bourse est devenue (très) simple grâce aux répliques des indices (ETF) : profitez en ! Peu ou pas besoin de connaissances spécifiques, juste de la discipline et du temps…

NOTE FINALE
5
  • On continue
    (5)

POINTS FORTS

  • L’un des seuls paradis fiscaux francais
  • Un must-have

POINTS FAIBLES

  • Limitation au simple achat/vente
  • Argent « bloqué »
  • Peut devenir addictif
  • Impossible de rattraper le temps perdu… Si vous commencez à 18 ans, vous serez riche, a 50 ans les choses sont différentes
  • Étrangement, c’est l’outil parfait pour « trade »

Présentation

Faisons suite à notre test du PERIN pour aller un peu plus loin

Le PEA, c’est un produit d’épargne réglementé par l’état. Il va vous permettre d’acheter des actions (et donc de devenir actionnaire d’une entreprise côté en bourse !).

La réglementation vous impose de n’avoir qu’un seul PEA, vous ne pouvez alimenter que 150 000€ sur ce compte (225k si vous investissez sur les petites et moyennes entreprises en créant un PEA-PME), les retraits du compte ainsi que la fiscalité sont spécifiques.

Alors, pourquoi parler du PEA?

Parce que le PEA, c’est peut être le seul produit oufissime en France… Vous vous souvenez du type qui disait que la finance c’était son ennemi ? Navré de vous le dire, mais il vous a menti !

C’est une pub ?

Non, rassurez-vous, ce test est objectif. C’est le principe du site 😉 On ne vend pas de PER, mais on va vous conseiller 😉

Avertissement, à lire pour une fois svp 😉

Même si nous sommes très enthousiastes dans cet article, il est tout à fait possible de perdre de l’argent en bourse. Il est d’ailleurs impossible de gagner à tous les coups. Nous vous conseillons avant tout de placer de l’argent que vous êtes prêts à perdre. De plus, avant de vous lancer, il est important de vous former un peu plus sérieusement. Nous ne parlons pas de « formation dentaire » mais de formations qui parlent bourse. Il y a pas mal de livres, des vidéos gratuites, des formations en présentiel (Bourse Direct en proposent souvent), des vidéos payantes (comme sur Udemy).

Bref, gardez la tête froide et ne vous lancez pas n’importe comment 😉

Alors, cela donne quoi ?

Commençons par la base : le PEA s’ouvre auprès d’un établissement bancaire ou d’un courtier (« broker »). Il sera votre intermédiaire et possédera les actions en votre nom. Toutes les banques proposeront de vous ouvrir un PEA, et de nombreux brokers existent. Pour le PEA, nous vous conseillons Bourse-Direct ou Boursorama pour les faibles frais.

Une fois le compte ouvert, vous pourrez verser de l’argent dessus. Avec celui-ci, vous pourrez acheter des actions. Ces actions vont monter (si les gens achètent, car ils pensent que l’entreprise va croitre) ou baisser. Vous pouvez les vendre à tout moment lorsque la bourse est ouverte et vous empocherez la différence.

Il y a d’autres moyens pour vous de gagner de l’argent en bourse en étant actionnaire. Les entreprises ont tout intérêt à gâter leurs actionnaires. Elles peuvent verser (ou non, c’est une décision des actionnaires/votants) un dividende. Par exemple, les banques et les entreprises du pétrole sont connues pour verser un dividende (qui représente un pourcentage du prix de l’action).
Dernier moyen, les entreprises peuvent racheter des actions pour les détruire. Mécaniquement, moins il y a d’actions, plus il y a de valeurs. On peut citer LVMH qui le mois dernier à « détruit » pour 1 milliard d’action. Si vous possédiez des actions LVMH, le prix aura augmenté.

Concernant la fiscalité du compte, elle est extrêmement avantageuse.
En effet, tant que vous ne retirez pas l’argent du compte, vous ne serez pas taxé.

Par ailleurs, aucun dividende n’est taxé sur le PEA.
L’état vous impose une durée de détention de 5 ans d’un compte PEA avant de pouvoir retirer l’argent (sinon, cela entraine la clôture systématique du compte, ainsi que la taxation des plus values au prélèvement forfaitaire de 30%).

Après 5 ans, si vous retirez l’argent du compte, les plus values seront taxées à 17,2%. C’est peu hein ?

Première leçon : la fiscalité du compte est extrêmement avantageuse. Ouvrez votre PEA dès aujourd’hui pour acter la date.

Le PEA vous imposera par contre de ne choisir que des actions européennes. Vous ne pourrez pas non plus (et heureusement), utiliser les « produits » de bourse. Ainsi, vous ne pouvez qu’acheter et vendre des actions. Impossible de parier à la baisse, d’avoir un levier, d’acheter des options.

Leçon deux : les actions achetables sont les actions européennes. Problématique car nous savons tous que le berceau du capitalisme se situe outre-atlantique.


Leçon trois : Nous ne sommes pas plus intelligents que la moyenne. Il nous sera impossible de déterminer quelle action va monter ou descendre, et savoir à quel moment précis acheter ou vendre. La bourse, c’est avant tout de la psychologie. Il vous faut savoir rester humble.

Leçon quatre : la bourse, c’est une question de pourcentage. Ainsi, si vous avez une action qui gagne 10%, puis de nouveau 10%, vous n’aurez pas gagné 20%, mais un peu plus. En gros, votre euro placé tôt fera des petits qui feront d’autres petits.

Vous me direz donc, si on ne sait pas quand acheter ou quand vendre, ni quelles actions choisir, que nous n’avons pas accès aux actions US qui sont les plus performantes, que faire ?

Eh bien, il suffit de posséder toutes les actions disponibles ! Il existe en effet ce qu’on appelle un ETF (un fond qui réplique un indice). Vous pouvez acheter ce fond comme si c’était une action, et ce fond va répliquer un indice. Il existe des indices sur tout (à peu près). Fan de la chine ? Il doit exister un indice. Fan du pétrole ? Votre truc c’est la voiture ? Il doit exister un indice.

Dernière leçon : si vous ne voulez pas perdre de l’argent, concentrez votre argent dans un indice large à faible frais (le plus connu : l’indice « monde » – ticker CW8 ou l’indice S&P500 (les 500 plus grandes entreprises américaines. Et oui, les ETF permettent d’accéder aux actions US !).

Conclusion

Le PEA c’est la première chose à maximiser pour un dentiste qui veut préparer sa retraite. Essayez de mettre 150 000€ dessus, achetez un indice large, restez humble, ne vendez pas, ne regardez même pas, et attendez la retraite. Nous vous conseillons d’acheter un max de S&P500 ou de CW8 dès que le S&P500 aura atteint 3600 en 2023.
Si vous décidez d’acheter et vendre (« trade ») sur une courte période, sachez que c’est probablement une mauvaise idée pour commencer. Formez vous le plus possible. Psychologiquement, vous ne serez pas prêt au stress que cela engendre. Prenez le temps de comprendre les grands mouvements boursier, n’allez pas à l’encontre du courant : il y a des très gros poissons.

EN RÉSUMÉ

Notre avis

Le PEA est LE produit à avoir. La bourse est devenue (très) simple grâce aux répliques des indices (ETF) : profitez en ! Peu ou pas besoin de connaissances spécifiques, juste de la discipline et du temps…

NOTE FINALE
5
  • On continue
    (5)

POINTS FORTS

  • L’un des seuls paradis fiscaux francais
  • Un must-have

POINTS FAIBLES

  • Limitation au simple achat/vente
  • Argent « bloqué »
  • Peut devenir addictif
  • Impossible de rattraper le temps perdu… Si vous commencez à 18 ans, vous serez riche, a 50 ans les choses sont différentes
  • Étrangement, c’est l’outil parfait pour « trade »

Partager cet article

Leave a Reply

Sending


Fatal error: Uncaught Error: Call to undefined method GuzzleHttp\Utils::chooseHandler() in /home/u945240203/domains/dentatest.com/public_html/wp-content/plugins/aspose-doc-exporter/vendor/guzzlehttp/guzzle/src/functions.php:61 Stack trace: #0 /home/u945240203/domains/dentatest.com/public_html/wp-content/plugins/backwpup/vendor/guzzlehttp/guzzle/src/HandlerStack.php(42): GuzzleHttp\choose_handler() #1 /home/u945240203/domains/dentatest.com/public_html/wp-content/plugins/backwpup/vendor/guzzlehttp/guzzle/src/Client.php(65): GuzzleHttp\HandlerStack::create() #2 /home/u945240203/domains/dentatest.com/public_html/wp-content/plugins/aspose-doc-exporter/vendor/aspose-cloud/aspose-words-cloud/src/Aspose/Words/WordsApi.php(74): GuzzleHttp\Client->__construct() #3 /home/u945240203/domains/dentatest.com/public_html/wp-content/plugins/aspose-doc-exporter/src/AsposeWords/Util.php(27): Aspose\Words\WordsApi->__construct('875775BC-8A52-4...', '69f869e481bfde1...', 'https://api.asp...') #4 /home/u945240203/domains/dentatest.com/public_ht in /home/u945240203/domains/dentatest.com/public_html/wp-content/plugins/aspose-doc-exporter/vendor/guzzlehttp/guzzle/src/functions.php on line 61